中小微企业贷款难的“堵”点在哪里？

5日，央行印发《关于深化发展中小微企业金融服务能力提升项目的通知》进一步提升企业（含个体工商户，下同）金融服务能力，构建“敢贷、愿意贷、能贷、能贷”的长效机制。贷款”。同时，要求降低中小微企业融资成本。

说实话，看到这个通知，实在是笑不出来，甚至有不想再出来的念头。因为类似的通知太多了，而且相关要求已经说的很清楚了，不过感觉就是个笑话——你说你的，我做我的，互不相干。那么，什么权威，什么作用，wh有效果吗？是否有必要出台一个又一个没有影响的政策、文件、法规和要求？

或许，这个想法有点极端。在很多人看来，有政策、有规定、有要求总比没有好。即使产生一点效果，也可以认为是有效的。关键是，如果政策、法规、要求这样执行，会影响政府及其职能部门的公信力，对政策、法规、要求的需要和效率产生质疑，那么企业和居民对政府的信任度会下降。

比如对于酒驾、酒驾的问题，在相关法律法规出台之前，阻止酒驾真的比上天还难。就算被交警抓到，也很难处罚。尤其是有关系的人，可以迅速利用关系来逃避惩罚。不过，相关规定出台后，酒驾、酒驾问题基本得到解决。即使还有少数幸运的人，他们也经常被殴打。这个制度之所以能执行得这么好，是因为处罚极其严厉，处罚要求也很明确。谁敢动，必然会受到法律的严惩，给自己的生活带来沉重的负担，甚至给家庭和孩子带来负面影响。并且在执行中不会受到外界因素的干扰。

相反，银行对中小微企业的贷款等问题总是满足一般要求，没有严格的规定，也没有追究相关人员责任的制度。如果要银行老实说，支持中小微企业是绝对不可能的。在这种情况下，只有提高对不执行政策法规和要求的处罚力度，银行才有可能落实上述要求，并为中小微企业提供相应的贷款支持。

小、中、微企业贷款难“堵”点在银行，银行执行力不强。

事实上，近年来，从中央到地方，从金融决策部门到金融监管部门，一系列扶持中小微企业的政策引入了微型企业。尤其是定向降准政策是最直接、最有力的支持政策。然而，很少有人能够到位。大多数银行都有公开的账簿，秘密的账簿，表面的支持，以及暗中的抵制。表面上看，对中小微企业的贷款增加了，但实际上是通过其他渠道收回的。不仅如此，中小微企业的融资成本也远高于其他市场主体，融资的复杂程度也远高于其他市场主体。

如此多的政策、法规和要求解决不了中小微企业的融资问题。如果新的规定和要求出台，他们自然很难信任。大多数中小微企业看到这样的通知只会微笑，而不是寄予厚望。用“心死”来比喻或许不太妥当，但“信心不足”却完全符合现实。是中小微企业对银行融资的基本态度。

“中国人民银行分支机构要发挥再贷款、再贴现等货币政策工具作用，引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷投放。”这当然是一个非常好的举措。但是，它能发挥多大的作用，转贷和暗收贷款怎么不同时出现，怎么不把转贷变成银行的盈利工具，而是福利中小微企业，需要央行认真研究思考。 .因为央行再贷款是给商业银行的，商业银行是否会用它们来支持中小微企业是商业银行的事，与央行无关。

央行要使再贷款等措施奏效，必须会同银保监会，严惩不合规的商业银行，追究其责任。金融机构责任人。否则，商业银行会将各种要求当成耳语，不予理会。那么，政策的执行就没有效率，中小微企业融资难的问题永远得不到解决。

央行还要求“要根据个体工商户等经营主体融资需求特点和地方产业特点，优化信贷产品和服务。”应该符合当地的实际发展，也符合个体工商户的要求。关键是商业银行怎么想，商业银行是否也有这个认识。如果没有，那就是一纸空文那么，央行如何保证这些要求的落实呢？商业银行不这样做怎么办？

中小微企业是就业的主战场，税收是经济的主力军，是整体经济的主要动力。如中小微企业没有得到c的支持再用资金，将大大降低其对稳定就业、稳定民生、稳定社会的作用。显然，这是最不希望的结果。

文章来源：《企业研究》 网址: http://www.qyyjzz.cn/zonghexinwen/2021/0709/1680.html

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